Wise Business Erfahrungen (2023)

Die Internationalisierung ist für viele Menschen etwas tolles. Immerhin können Produkte und Dienstleistungen einfach und schnell einem globalem Publikum angeboten werden. Wer allerdings Einkünfte aus verschiedenen Währungsräumen erhält steht meistens vor einem Problem: den Kosten für Fremdwährungstransaktionen.

Das britische Unternehmen Wise widmet sich genau dieser Herausforderung und bietet Unternehmen ein hervorragendes Geschäfts- und Fremdwährungskonto. Wir haben Wise Business für dich getestet und zeigen dir in unseren Wise Erfahrungen, wo uns das Konto wirklich überzeugen konnte.

Das börsennotierte Wise wurde 2011 unter dem Namen TransferWise von Taavet Hinrikus und Kristo Käärmann gegründet. Und seit der Gründung hat sich das Unternehmen rasant entwickelt, sodass heute bereits mehr als 12 Millionen Kunden auf Wise vertrauen.

Damals wurde das Unternehmen mit der Idee gegründet, das Versenden von Geld zu revolutionieren. Heute können Wise-Kunden unterschiedliche Services wahrnehmen. So gibt es das Multi-Währungs-Konto, das Geschäftskonto und zahlreiche weiterführende Finanzdienstleistungen, die Wise vom Zahlungsdienstleister zu einer vollwertigen Bank transformieren.

Außerdem stehen hinter Wise einige bekannte Investoren. Allen voran ist an dieser Stelle Richard Branson zu nennen. Doch auch Peter Thiel gehört zu den bekannten Wise-Investoren.

Zu Wise Business

Hinter Wise steht ein einfaches und transparentes Versprechen, dass vor allen Dingen für international agierende Startups einen hohen Wert hat: Business-Banking ohne hohe Preise.

Und genau hier spielt das Wise Geschäftskonto seine Stärken aus, denn mit Wise kannst du Angestellte bezahlen, Zahlungen aus dem Ausland empfangen oder ins Ausland versenden sowie deine internationalen Finanzen verwalten. Im Zuge unserer Wise Geschäftskonto Erfahrungen haben wir einen besonderen Blick auf die Gebühren geworfen.

Entscheidest du dich für das Geschäftskonto, kannst du Mitarbeiter, Lieferanten oder Dienstleistungen in bis zu 80 Ländern mit einem Konto bezahlen. Der Clou bei Wise: Die Bezahlung erfolgt mit dem echten Wechselkurs. Laut Wise ist der Service 6x günstiger als eine konventionelle Bank und sogar 19x günstiger als PayPal.

In Wise Business erhältst du Bankverbindungen für bis zu 10 verschiedene Währungen. So kannst du ausländische Devisen bei Bedarf auch einfach behalten und somit dein unternehmerisches Risiko diversifizieren. Im Zuge unseres Wise Business Tests konnte uns die Transaktionsgeschwindigkeit überzeugen. Im Regelfall werden Transaktionen innerhalb kürzester Zeit abgewickelt und dem Empfänger gutgeschrieben.

Wise Business bietet Zugriffsrechte zur Zusammenarbeit

Eine Besonderheit beim Wise Geschäftskonto betrifft die smarte Zusammenarbeit innerhalb des Teams. Mit Zugriffsrechten kannst du deinem Team einen eingeschränkten Zugriff auf das Geschäftskonto bieten und somit die Arbeit erleichtern.

So kann deine Buchhaltung ohne eine zusätzliche Software Rechnungen buchen, Ausgaben bearbeiten und interne Zahlungsströme verwalten.

Hervorzuheben ist zudem die einfache Buchhaltung über Wise sowie den unterstützten Applikationen. Dein Wise Geschäftskonto kannst du einfach mit Xero oder QuickBooks verbinden und somit deinen firmeninternen Verwaltungsaufwand reduzieren.

Im Zuge unserer Wise Erfahrungen haben wir keine der beiden Software-Lösungen getestet. Allerdings erfreuen sich beide Lösungen einer großen Beliebtheit und jeweils herausragenden Bewertungen von 4,3 von 5 Sternen.
Unabhängig davon, ob du eine der Buchhaltungslösungen verwendest, unterstützt Wise auch Sammelüberweisungen.

Gerade für die Bezahlung deiner Mitarbeiter kann das ein großer Mehrwert sein. Mit nur einem Klick kannst du bis zu 1.000 Zahlungen veranlassen und somit schnell und einfach regelmäßige Buchungen abwickeln.

Welche Zahlungsmöglichkeiten unterstützt das Wise Geschäftskonto?

An dieser Stelle wollen wir kurz auf die unterstützten Zahlungsmöglichkeiten bei Wise eingehen. Hier ist eine Unterscheidung in Einzahlungsmöglichkeiten und Auszahlungsmöglichkeiten vorzunehmen. Im Zuge unseres Wise Erfahrungsberichts konnten wir die Unterstützung der nachfolgenden Services feststellen:

Überweisungen konnten wir im Zuge unserer Wise Business Erfahrungen bereits ab einem Euro veranlassen. Laut den allgemeinen Geschäftsbedingungen sind Überweisungen bis zu einem Wert von einer Million Euro möglich. Zudem kannst du bei der Überweisung mehr als 57 Währungen verwenden.

Willst du das Geld von deinem Wise Geschäftskonto abheben, dann musst du die Fremddevisen in Euro umwandeln oder einfach ausgeben. Wenn du in Deutschland lebst, dann musst du ausländische Devisen in Euro tauschen, bevor du diese verwenden kannst. Das funktioniert beim Wise Geschäftskonto sehr einfach und stellt keine Herausforderung dar.

Ein besonders spannendes Thema und einer der Hauptgründe für die Verwendung von Wise betrifft die Gebühren der Plattform. Wer sich für Wise entscheidet, agiert oftmals in einem internationalen Rahmen.

Hast du bisher ausschließlich Transaktionen im Euroraum getätigt, dann waren diese höchstwahrscheinlich für dich kostenlos. Sobald du allerdings eine Transaktion in ein Land mit einer Fremdwährung tätigst, beispielsweise in das Vereinigte Königreich, musst du hierfür Gebühren zahlen. Erfahrungsgemäß fallen diese Gebühren auch nicht gerade niedrig aus, sondern summieren sich schnell auf und machen deine Transaktion teuer.

Und genau an dieser Stelle kann Wise unserer Erfahrung nach seine Stärken ausspielen. Im Grunde ist Wise stets günstiger als eine traditionelle Bank. Allerdings konnten wir im Zuge unserer Wise Recherche keine fixen Gebühren ausmachen. Diese hängen vielmehr vom Ziel- und Ausgangsland der Transaktion ab.

Die nachfolgende Tabelle verdeutlicht, wie sich die Gebühren bei Wise Business zusammensetzen:

Bei den Kosten und Gebühren verfolgt Wise im Grunde drei verschiedene Ziele:

1. Niedrige Gebühren weiter reduzieren: Bereits heute verlangt Wise geringe Gebühren und in Zukunft sollen diese weitere sinken oder sogar komplett entfallen.
2. Hohe Transparenz: Bei Wise weißt du bereits im Voraus, was deine Transaktion kostet. Versteckte Kosten sind beim Wise Geschäftskonto nicht zu finden.
3. Fairness: Schlussendlich setzt Wise auf ein faires Modell – du zahlst nur was du auch wirklich nutzt. Wise selbst bezieht die Stellung, dass du nur für das bezahlen solltest, was du auch wirklich nutzt und nicht, um einen anderen Nutzer einen kostenlosen Service zu bieten.

Am Ende des Tages können wir im Zuge unserer Wise Erfahrungen bestätigen, dass das Unternehmen seinen eigenen Zielen treu verbunden bleibt.

Mit dem nachfolgenden Beispiel wollen wir dir zeigen, wie hoch die Kosten im Falle einer Transaktion zwischen Pfund und Euro sind:

Gebühren für die Umwandlung GPB in EUR
1.000 GBP * 0,035 + 0,2 GBP = 3,69 GBP

Umrechnung in EUR
3,69 GBP * 1,18977 = 4,39 EUR

Die Höhe der Kosten kannst du beim Wise Geschäftskonto aktiv steuern, indem du dich für die Geschwindigkeit der Transaktionsabwicklung entscheidest.

Die schnellste Transaktion kostet beispielsweise 0,65 % der Transaktionssumme sowie eine Fixgebühr von 0,2 GBP. Wichtig für dich: Transaktionen zwischen Wise-Konten sind stets kostenlos und werden unmittelbar abgewickelt.

Im Vergleich zu anderen Geschäftskonten präsentiert sich Wise in unserem Test als einer der günstigsten Anbieter am Markt.

Je mehr Geld du bei Wise transferierst, desto günstiger fallen die Gebühren für dich aus.

Ab 100.000 GBP oder dem Äquivalent in einer Fremdwährung sinken die Gebühren.

Firmen die mehr als 10.000.000 GBP monatlich transferieren, zahlen noch 0,18 % auf die Transaktionen.

Keine Wechselkursaufschläge in unseren Wise Business Erfahrungen

An dieser Stelle wollen wir nochmal hervorheben, dass Wise ausschließlich mit den erhobenen Gebühren Geld verdient. Einen Wechselkursaufschlag wie wir ihn im Zuge unserer Commerzbank Geschäftskonto Erfahrungen feststellen konnten, gibt es bei Wise nicht.

Wise setzt zur Wechselkursberechnung stets den aktuellen Mittelkurs an. Dies ist erfahrungsgemäß der gerechteste Wert, den du bei der Berechnung eines tagesaktuellen Wechselkurses erwarten kannst. Im Zuge der Transaktionsabwicklung wird der berechnete Wechselkurs auch für einen Zeitraum von 24 bis 72 Stunden garantiert.

Das bedeutet, dass stets der korrekte Betrag beim Empfänger ankommt. Wechselkursschwankungen sind an dieser Stelle egal und finden keine Berücksichtigung.

SWIFT-Gebühren bei Wise beachten

Eine Besonderheit bei Wise betrifft die SWIFT Gebühren, denn einige Währungen sendet Wise über das SWIFT-Netzwerk. Sobald dieses Netzwerk verwendet wird, kann die empfangende Bank eine Empfangsgebühr erheben. Folgende Währungen werden bei Wise über das SWIFT-Netzwerk versendet:

• US-Dollar (USD)
• Südafrikanischer Rand (ZAR)
• Japanischer Yen (JPY)

Beachte stets, dass es neben SWIFT noch kostengünstigere Alternative gibt. Dementsprechend solltest du stets vor der Tätigung einer Transaktion prüfen, ob SWIFT das passende Netzwerk für deine Transaktion ist.

Wise ist einer der beliebtesten Zahlungsdienstleister bei Trustpilot. Aktuell hat sich Wise eine durchschnittliche Bewertung von 4,7 Sternen verdient.

Auch im Zuge unserer Wise Business Erfahrungen konnten wir uns von der Qualität des Zahlungsdienstleisters überzeugen und die positive Markteinschätzung bestätigen.

Im Grunde steht dir bei Wise ein FAQ-Bereich zu Verfügung. Hier kannst du bereits einige Antworten auf die wichtigsten Fragen finden. Reichen dir diese Angaben zur Lösungen deines Problems nicht aus, benötigst du ein aktives Kundenkonto.

Den Support von Wise erreichst du am besten per Telefon oder E-Mail. Mit folgenden Kontaktdaten erreichst du Wise:

Bitte beachte, dass zum aktuellen Zeitpunkt kein deutschsprachiger Support zur Verfügung steht. Dies ist einer der kleineren Nachteile des Wise Geschäftskontos in unserem Test. Allerdings gelingt die Kommunikation über E-Mail oder per Telefon recht einfach mit dem englischsprachigen Support.

Feedback weiterer Reviews

Andere Kunden loben bei Wise folgende Eigenschaften:

• Schneller und kostengünstiger Service
• Faire und realistische Wechselkurse
• Einfache Bedienung der Plattform
• Sehr guter Kundenservice bei Fragen zur Plattform
• Hervorragendes Geschäftskonto

Unsere Erfahrungen mit dem Wise Geschäftskonto sind durchweg positiv. Allerdings ist auch das Wise Geschäftskonto im Test nicht fehlerfrei, sodass wir dir an dieser Stelle die Vor- und Nachteile vorstellen möchten.

Im Grunde bietet Wise für dich das perfekte Geschäftskonto, wenn du einen Teil deiner Umsätze aus dem Ausland und in Form einer Fremdwährung beziehst. Im direkten Vergleich zu anderen Fremdwährungskonten ist Wise sehr günstig und fair. Auch die Transaktionen werden innerhalb kürzester Zeit verarbeitet.

Besonders gut ist Verknüpfung von Wise mit einem Buchhaltungsprogramm wie Xero oder QuickBooks. So kannst du Wise in deinem Unternehmen perfekt als Plattform für alle deine Zahlungen nutzen und sämtliche Transaktionen korrekt für die Buchhaltung vermerken.

Auch die Sammelüberweisungen sprechen für die professionelle Ausrichtung des Wise Geschäftskontos. Insbesondere für größere Unternehmen sind solche Sammelüberweisungen sinnvoll, um die Komplexität der Lohnbuchhaltung gering zu halten.

Nichtsdestotrotz gibt es bei Wise auch einige Nachteile. So bezahlst du im Geschäftskonto 0,4 % Negativzinsen jährlich, wenn du mehr als 70.000 Euro hältst. Wichtig ist hierbei, dass die Negativzinsen ausschließlich für Euroguthaben gelten – andere Währungen wie USD oder GBP kannst du ohne Einschränkungen in größeren Mengen halten.

Des Weiteren ist Wise keine lizenzierte Bank. Dementsprechend gibt es bei Wise auch keine Einlagensicherung. Zwar hält das Unternehmen persönliche und Kundeneinlagen getrennt voneinander, sodass die Kundeneinlagen keine Insolvenzmasse werden können. Sei dir dennoch bewusst, dass deine Einlagen im Falle einer Insolvenz keinen staatlichen Schutz genießen.

Zudem solltest du bedenken, dass du bei Wise nur zwei Bargeldabhebungen pro Monat kostenlos nutzen kannst. Weitere Abhebungen werden mit 0,50 Euro sowie 1,75 % des Abhebungswerts belastet. Brauchst du oftmals Bargeld, dann ist Wise womöglich nicht das passende Firmenkonto für dich.

Das Wise Geschäftskonto konnte uns im Test überzeugen. Niedrige Gebühren, ein hohes Maß an Transparenz, sinnvolle Konzepte, zahlreiche unterstützte Fremddevisen und die Möglichkeit gute Buchhaltungstools in Kombination zu verwenden, machen Wise zu einem perfekten Geschäftskonto für Startups und schnell wachsende Unternehmen.

In unserem Geschäftskonto-Vergleich schneidet Wise mit einer sehr gute Bewertung ab und auch bei unserem Multiwährungskonten-Vergleich hat es Wise auf einen Podiumsplatz geschafft.

Dass auch Wise nicht das perfekte Produkt anbietet zeigen einige kleine Negativpunkte in unserem Test. So gibt es Negativzinsen auf Guthaben über 70.000 Euro, lediglich eine Debitkarte und auch bei einigen Währungen sind andere Anbieter günstiger. Am Ende des Tages sind dies keine wirklichen Kritikpunkte, sodass sich Wise im Zuge unseres Tests eine sehr gute Bewertung verdient hat.

Bei Wise handelt es sich um einen Online-Anbieter für Geldtransfers. Mit Wise kannst du dein Geld schnell und kostengünstig ins Ausland überweisen, ohne hierbei besonders hohe Gebühren für Fremdwährungstransaktionen zu bezahlen. Bis 2021 firmierte Wise als TransferWise.

Wise ist aus unserer Sicht einer der professionellsten Zahlungsdienstleister am Markt. Mehr als 12 Millionen Kunden vertrauen auf Wise und es werden kontinuierlich mehr. Lediglich die Banklizenz ist bei Wise noch nicht vorhanden, sodass der Staat keine Einlagensicherung aussprechen kann. Durch die strikte Trennung von Kundengeldern und eigenem Kapital fließen die Kundengelder im Falle einer Insolvenz nicht in die Insolvenzmasse.

Im Grunde ist die Funktionsweise von Wise vergleichsweise simpel, denn das Unternehmen unterhält eigene Bankkonten in den unterschiedlichen Währungsräumen. Während die eigentliche Transaktion an ein lokales Konto erfolgt, veranlasst Wise die Transaktion im Zielland an den Zahlungsempfänger durch das lokale Konto. So werden die teuren Auslandsüberweisungen vermieden und die günstigen Gebühren an die Kunden weitergegeben.

Das Geschäftskonto von Wise ist kostenlos. Für Transaktionen in ausländische Devisen zahlen Kunden mindestens 0,35 %. Mit diesen Gebühren ist Wise Business eine der günstigsten Plattformen für international agierende Kunden.

Im Regelfall dauern Zahlungen rund zwei Tage bei Wise. Oftmals können Kunden allerdings auf Echtzeitzahlungen zurückgreifen, wenn hierfür eine Zusatzgebühr bezahlt wird.

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